01
أولا نقوم بتعريف المنتج
- Account
- نوسترو/فوسترو، التسوية أو الحماية
- Currency
- ريال عماني، دولار أمريكي، يورو، جنيه استرليني، يوان صيني وغيرها
- Rail
- SWIFT أو نظام الدفع المحلي أو البطاقات أو الشبكة الشريكة
- Use
- المدفوعات الخاصة أو مدفوعات العملاء أو التمويل التجاري أو الخزانة
- Customers
- البيع بالتجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات والمؤسسات المالية والجغرافيا
- Volume
- المعاملات، متوسط التذكرة، الذروة والأرصدة المتوقعة
02
بطاقة مصرفية، وليس وعدًا بفتح حساب
يشمل السجل الرسمي للبنك المركزي العماني بنك مسقط، وبنك ظفار، والبنك الوطني العماني، وبنك عمان العربي، وصحار الدولي، والبنك الأهلي، والبنوك الإسلامية والأجنبية. يجب تأكيد الرغبة المؤسسية والعملة المتاحة والمقاصة المباشرة من خلال مكتب FI ذي الصلة.
03
من هو المجيب الصحيح
يتحقق البنك من الترخيص الحالي والإشراف والوجود المادي والإدارة والملكية والحق في تقديم الخدمات ذات الصلة. إن السماح للبنك الوهمي والمنظمة باستخدام حساباتهم البنكية الوهمية أمر غير مقبول.
رخصة الدفع لا تساوي رخصة مصرفية. يصف مقدم الطلب بدقة الحماية وأموال العميل ودور التسوية والخدمات التي يحق له الحصول عليها.
04
Institutional KYC package
الترخيص والسجل والدستور والمنظم والأذونات والرأي القانوني.
المتحكمون، UBO، المجموعة، مصدر رأس المال والحوكمة.
البيانات المدققة ورأس المال والسيولة والنسب الاحترازية.
المنتجات والعملاء والبلدان والقنوات والوكلاء والتوقعات.
- Management
- مجلس الإدارة، الرئيس التنفيذي، الامتثال، الإبلاغ عن غسل الأموال، المخاطر والتدقيق
- Controls
- السياسات وتقييم مخاطر المؤسسة واختبارها
- History
- النتائج التنظيمية والإنفاذ والحوادث والمعالجة
- Questionnaire
- استبيان CBDDQ/Wolfsberg والأدلة الداعمة
05
يقوم البنك بتقييم مدى فعالية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
تتطلب إرشادات البنك المركزي العماني معلومات كافية حول طبيعة المستجيب وضوابطه، ومخاطر الدولة والامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والعناية الواجبة وحفظ السجلات. السياسة بدون أدلة غير كافية.
- CDD/EDD
- مستويات المخاطر، UBO، PEP، المصدر والمراجعة
- Sanctions
- فحص العملاء والمدفوعات والسفن والملكية
- Monitoring
- السيناريوهات والعتبات والتنبيهات والتحقيقات وتقارير المعاملات المشبوهة
- Wire data
- معلومات المنشئ/المستفيد والرفض/الإصلاح
- Independent test
- التدقيق الداخلي أو التقييم الخارجي والمعالجة
- Training
- التغطية والسجلات القائمة على الدور
06
توقعات حركة الدفع
يريد المراسل فهم كل ممر: البلد، والعملة، ونوع العميل، والغرض، ومتوسط التذكرة، والتعرض للعقوبات، والمستندات الأساسية. يتم تسليط الضوء على الصناعات والبلدان عالية المخاطر بدلاً من إغفالها في الرقم الإجمالي.
07
العلاقات المتداخلة والمصب
إذا منح المستجيب حق الوصول إلى بنوك أخرى أو مقدمي خدمات الدفع أو وكلاء أو عملاء العملاء، يتلقى المراسل خريطة شفافة للوصول إلى المصب والضوابط. قد تؤدي العلاقة المتداخلة غير المعلنة إلى التقييد أو الخروج.
- Access
- الذي يستخدم فعلا السكك الحديدية المراسلة
- Contracts
- العلاقة المباشرة والمصب مع العملاء
- Controls
- الإعداد والمراقبة والحق في التدقيق
- Data
- الوصول إلى الدافع/المدفوع لأمره الأساسي والغرض
- Prohibition
- البنك الوهمي والوصول المتداخل غير المصرح به
08
SWIFT وRMA والاستعداد التشغيلي
إن الموافقة على الحساب وتفويض إعادة المواد (RMA) مرتبطان ولكنهما حلول منفصلة. يتم التحقق من BIC، والضوابط الأمنية، وأنواع الرسائل، وتصفية العقوبات، والتسوية، والانقطاع، والتحقيقات، والمرتجعات، والرسوم، واستمرارية العمل والاتصالات.
09
عملية الافتتاح
- 01Readiness assessment
الترخيص والحوكمة وثغرات مكافحة غسل الأموال والقضية التجارية.
- 02Target map
العملة، وتخليص الوصول، والشهية ونطاق الخدمة.
- 03Institutional file
الاستبيان والأدلة والمرور ومذكرة الغلاف.
- 04Due diligence
المقابلات والتوضيحات والفحوصات التنظيمية والموافقات.
- 05Implementation
الاتفاقية والحدود والتمويل وRMA والاختبار والبدء المباشر.
10
يتم مراجعة المواقف باستمرار
تنص إرشادات البنك المركزي العماني على تحديثات دورية للعناية الواجبة بما يتناسب مع المخاطر. يتم تصعيد التدهور أو المعلومات السلبية أو الملكية أو الترخيص أو المنتجات أو الجغرافيا أو فشل التحكم في المواد إلى الإدارة العليا.
- 01
تحديث الترخيص والملكية والتدقيق والاستبيان سنويا.
- 02
قارن حركة المرور الفعلية بالملف التعريفي المعلن.
- 03
الإبلاغ عن التغييرات المادية والنتائج التنظيمية.
- 04
عقوبات الاختبار، وTM، وضوابط بيانات الدفع.
- 05
الحفاظ على الاتصالات التشغيلية وخطة الحوادث.