01
من ينظم السوق المصرفية
يقوم البنك المركزي العماني بترخيص البنوك والإشراف عليها. قام قانون البنوك، الذي صدر بموجب المرسوم السلطاني رقم 2/2025، بتحديث أساس النماذج المصرفية التقليدية والإسلامية والرقمية وغيرها. وجود البنك في السجل الرسمي يؤكد الترخيص، ولكن لا يعني أنه مناسب لأي عميل أو حركة مرور.
02
ما هي البنوك الموجودة في عمان
يضم سجل البنك المركزي العماني البنوك المحلية والإسلامية والمتخصصة والأجنبية. بالنسبة لتطبيقات الشركات، عادة ما يتم تحليل المؤسسات التالية وشهيتها الغذائية الفعلية في تاريخ تقديم الطلب.
بنك مسقط، بنك ظفار، البنك الوطني العماني، بنك عمان العربي، صحار الدولي والبنك الأهلي.
بنك نزوى وبنك العز الإسلامي؛ وكذلك نوافذ البنوك الإسلامية – بشرط توفر المنتج المناسب.
ويشمل السجل فرع بنك HSBC عمان، وستاندرد تشارترد، وبنك الدولة الهندي، وبنك أبوظبي الأول، والمشرق، وبنك قطر الوطني وغيرها.
بنك الإسكان العماني وبنك التنمية وبنك الاستثمار العماني - بموجب التفويض والمنتج المناسب.
قد يتغير تكوين المجموعة والاسم والمنتج وسياسة الإعداد. قبل التقديم، نتحقق من السجل الرسمي وشروط وحدة معينة.
03
يبدأ اختيار البنك بالمدفوعات
- Business
- النشاط والترخيص ودورة التشغيل الفعلية
- Countries
- العملاء والموردين وUBO والتعرض للمخاطر العالية
- Currencies
- متطلبات الريال العماني والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني واليوان الصيني والعملات الأجنبية
- Products
- الحساب الجاري، البطاقات، الرواتب، التمويل التجاري، الإقراض والخزينة
- Volume
- متوسط الرصيد وعدد وحجم الدفعات
- Access
- مدقق المصنّع، والرموز المميزة، وواجهة برمجة التطبيقات/مضيف إلى مضيف، وبيانات الاعتماد
04
حساب الشركة
تقدم الشركة العمانية السجل التجاري والترخيص والعقد التأسيسي وUBO وأوراق اعتماد التوقيع. لكن البنك يقوم أيضًا بتقييم الاقتصاد: لماذا توجد الشركة في عمان، ومن يقوم بالعمل، وأين يقع المكتب، ومن أين تأتي الأموال ولماذا يدفع الأطراف المقابلة لهذا الحساب.
- Legal file
- السجل التجاري والوثائق الدستورية والترخيص والعنوان وقرارات الشركات
- Ownership
- سلسلة كاملة للأفراد ومصدر الثروة
- Commercial file
- خطة العمل والموقع الإلكتروني والعقود والفواتير والتوقعات
- Substance
- المكتب والمدير والموظفين والأصول والنفقات المحلية
- Tax
- حالة TIN/VAT وشرح النموذج الضريبي
05
الحساب الشخصي والخدمات المصرفية الخاصة
بالنسبة للمقيم، عادة ما تكون حالة الهوية/الإقامة والعنوان والعمل والدخل مهمة. بالنسبة لرجل الأعمال والعميل الخاص، يطلب البنك هيكل الأصول ومصدر الثروة ومصدر الأموال والإقامة الضريبية والغرض من الحساب. يخضع الصندوق أو الحساب الاستئماني للعناية الواجبة المعززة المنفصلة.
06
يجب أن يحكي ملف KYC قصة واحدة
جواز السفر والعنوان والإقامة والسيرة الذاتية ودليل الاتصال.
بيع الأعمال أو الأرباح أو الراتب أو الاستثمار أو الميراث أو أي تأكيد آخر.
مصدر الودائع الأولى واللاحقة مع تتبع البنك.
العقود والأطراف المقابلة والدول والفواتير وتدفق الأموال الواضح.
07
عملية الاكتشاف العملي
- 01Pre-screening
الملف الشخصي والبلدان والعملات والمنتج والأعلام الحمراء.
- 02حدد 1-2 البنوك
مطابقة الصناعة وطريق الدفع.
- 03Application file
النماذج والمستندات ومذكرة تغطية قصيرة وواضحة.
- 04Interview / clarifications
الإجابات في حزمة واحدة، دون تناقضات.
- 05Activation
التوقيعات والتجديد الأولي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والحدود.
08
كيف تعمل الخدمات المصرفية بعد الافتتاح؟
في البداية، يتم الاتفاق على المستخدمين والمدقق والصانع والحدود والقوالب وكشوف المرتبات والبطاقات والتمويل التجاري والعملات الأجنبية. يستمر البنك في مراقبة المعاملات وقد يطلب فاتورة أو عقد أو مستند شحن أو ضريبي. يؤدي الانحراف غير المبرر عن الملف التعريفي المذكور إلى خطر التأخير أو المراجعة.
- Online banking
- الأدوار ومصفوفة الموافقة والأجهزة والحدود
- International transfer
- فحص الغرض والمستفيد والفاتورة والجزاءات
- Incoming payment
- الامتثال للعقد والصناعة والمبيعات المتوقعة
- Profile update
- يتم الإبلاغ عن الملكية والمدير والعنوان والترخيص والسوق الجديد إلى البنك
- Dormancy / review
- يتم تحديث النشاط والمستندات
09
تمويل التجارة والتجارة الدولية
بالنسبة لأعمال الاستيراد/التصدير، تتم مناقشة خطابات الاعتماد والضمانات والتحصيل المستندي وتمويل سلسلة التوريد والعملات الأجنبية مسبقًا. يقوم البنك بتقييم المنتج والطريق وشروط التجارة الدولية والميناء والتأمين والمستخدم النهائي ومطابقة المستندات.
10
قبل التقديم
- 01
تحقق من السجل التجاري والترخيص وUBO وبيانات الاعتماد.
- 02
جمع مصدر الثروة ومصدر الأموال مع المسار المصرفي.
- 03
إعداد العقود والأطراف المقابلة وتوقعات الدفع لمدة 12 شهرًا.
- 04
شرح الجوهر والسبب التجاري لعمان.
- 05
الاتفاق على العملات والوصول عبر الإنترنت والحدود والمنتجات التجارية.