Корреспондентский счёт:
от лицензии до clearing

01

Счёт проектируется под конкретную платёжную функцию

Correspondent institution оказывает услуги respondent institution для платежей её клиентов или собственных расчётов. До выбора банка определяются currencies, products, customer segments, geography, settlement, liquidity и ожидаемый message flow.

Nostro / vostro

Валюта, назначение, ownership средств и reconciliation

Clearing

Domestic, cross-border, card, trade или treasury payments

RMA

Право обмена сообщениями SWIFT не равно праву проводить любые операции

Nested relationship

Доступ клиентов respondent и иных финансовых организаций раскрывается и контролируется

Не correspondent

Обычный corporate account финансовой компании не должен скрывать клиентские средства

02

Кто может быть respondent

Кандидат должен быть реально лицензированной и надзираемой финансовой организацией с физическим присутствием и действующей системой контроля. Тип лицензии должен разрешать услуги, для которых нужен корреспондентский доступ.

Банк

Полная или ограниченная лицензия и понятный prudential supervision

EMI / PSP

Разрешённые payment services, safeguarding и доступность correspondent product

Другой FI

Функция, лицензия и регуляторная классификация проверяются отдельно

Shell bank

Отношения запрещены; также проверяется, не предоставляет ли respondent доступ shell bank

03

Institutional profile

Банк-корреспондент оценивает страну, регулятора, ownership и management, финансовую устойчивость, продукты, клиентов, географию, AML-history и экономическую необходимость отношений.

04

Institutional KYC-досье

Corporate

Charter, register, licence, group chart, UBO и management

Regulatory

Licence scope, regulator contacts, prudential returns и recent inspection findings

AML

Enterprise-wide risk assessment, policies, CDD/EDD, sanctions, TM и STR process

Audit

Audited financials, internal audit и independent AML testing

Payments

Currencies, corridors, use cases, volumes, customer types, SWIFT BIC и sample messages

Questionnaires

Wolfsberg CBDDQ или банковская форма — полностью и согласованно с evidence

05

AML/CFT/CPF — центральная часть решения

Cross-border correspondent relationship рассматривается как повышенный риск и требует EDD. Анализ охватывает юрисдикции, санкции, ownership, customer base, products, nested access и качество контроля respondent.

CDD / EDD

Идентификация, бенефициары, цель, репутация и regulator quality

Sanctions / TFS

Screening клиентов и платежей, ownership/control и escalation

Transaction monitoring

Сценарии под corridors, типы клиентов, объёмы и поведение

Nested access

Идентификация и контроль downstream institutions и их клиентов

Governance

Senior management approval, risk appetite и документированное решение

06

Платёжная и техническая архитектура

Юридическое одобрение должно совпасть с реальной операционной готовностью: SWIFT connectivity, ISO 20022 data, sanctions screening, cut-off, reconciliation, liquidity и расследование платежей.

Messages

Допустимые MT/MX, RMA scope и обязательные data fields

Settlement

Prefunding, intraday liquidity, fees, cut-off и value dates

Operations

Maker-checker, repair, returns, investigations и exception handling

Controls

Real-time screening, post-event monitoring и case management

Resilience

BCP/DR, cybersecurity, incident notification и vendor controls

07

Порядок корреспондентского проекта

1. 01
   Target model

   Валюты, corridors, продукты, клиенты, объёмы и clearing need.

2. 02
   Gap assessment

   Лицензия, AML, governance, audit, SWIFT и operations.

3. 03
   Bank mapping

   Подходящие UAE correspondents и их risk appetite.

4. 04
   Due diligence

   Questionnaire, evidence, interviews, approvals и remediation.

5. 05
   Implementation

   Agreements, RMA, testing, limits, funding и controlled go-live.

08

Открытие — начало, а не конец проверки

Correspondent institution обновляет risk assessment и профиль respondent, контролирует транзакции и документирует действия. Существенное изменение ownership, лицензии, клиентов, corridors или объёмов сообщается заранее.

Periodic review

Risk-based KYC refresh и повторная оценка relationship

Payments

Отклонения от заявленного профиля, новые страны и unusual patterns

Requests

Быстрый ответ на RFI с первичными документами и customer context

Audit

Независимое тестирование контроля и remediation findings

Exit

При неуправляемом риске возможны ограничения, suspension или termination

09

Критические красные флаги

10

Readiness pack до обращения

1. 01

   Лицензия и legal opinion покрывают предполагаемые услуги.

2. 02

   Ownership, governance и physical presence подтверждены.

3. 03

   AML/CFT/CPF framework работает и независимо протестирован.

4. 04

   Платёжные corridors, клиенты, объёмы и nested access прозрачны.

5. 05

   SWIFT, ISO 20022, sanctions, liquidity и operations готовы к тесту.