01
Трёхуровневая банковская система
HKMA различает licensed banks, restricted licence banks и deposit-taking companies. Для обычного operating account международной компании отправной точкой обычно является licensed bank; официальный статус учреждения проверяется в HKMA register.
02
Кого обычно включают в shortlist
HSBC, Standard Chartered, Citibank, DBS и OCBC — конкретный product и segment проверяются до подачи.
Bank of China (Hong Kong), Hang Seng Bank, Bank of East Asia и другие licensed banks.
ZA Bank, Mox Bank и иные digital banks — eligibility corporate products и limits меняются.
Не каждая authorized institution принимает SME deposits или предлагает нужный cross-border product.
Каждый раз проверяем legal entity, licence, customer segment, remote onboarding и актуальный product.
03
Bank fit matrix
- Activity
- Что продаёт компания и нужна ли licence
- Geography
- UBO, customers, suppliers и payment corridors
- Currencies
- HKD, USD, EUR, CNY и FX needs
- Products
- Current account, cards, payroll, trade finance, treasury
- Access
- Remote directors, maker-checker, API и limits
- Scale
- Turnover, balance и transaction count
04
Корпоративный applicant
Certificate of Incorporation и Business Registration Certificate — только начало. Банк сопоставляет ownership, directors, signatories, website, contracts, tax position, office, staff и прогноз. Гонконг должен иметь объяснимую роль в цепочке создания стоимости и платежей.
- Company file
- Certificates, NNC1, Articles, registers и resolutions
- Ownership
- Структура до физических UBO и controllers
- Business
- Plan, contracts, invoices, website и counterparties
- Tax
- Profits Tax source, FSIE и residence disclosures
- Operations
- Expected monthly flows и supporting documents
05
Holding, fund, trust и family office
Структурный счёт требует полного governance file: settlor/founder, trustee/council, protector, beneficiaries, investment manager, source of wealth и distribution policy. Tax concession или private wealth purpose не отменяет CDD и CRS classification.
06
Документы должны отвечать на четыре вопроса
Кто владеет, контролирует, подписывает и получает выгоду.
Контрагенты, Asia operations, team, treasury или investment purpose.
Source of wealth и source of funds с банковским следом.
Страны, валюты, суммы, frequency и документы платежей.
07
Практический порядок
- 01Pre-screening
Risk profile, licences, countries и UBO.
- 02Shortlist
Один-два банка, подходящих по segment и products.
- 03Application
Forms, corporate file, tax memo и cover note.
- 04Interview
Director/UBO объясняет модель и платежи без противоречий.
- 05Activation
Initial funding, e-banking, limits и test payment.
HKMA указывает, что простой случай при достаточной информации может завершиться за несколько дней. Сложная иностранная структура, high-risk geography или лицензируемая деятельность требуют больше времени.
08
После открытия профиль продолжает действовать
Новый рынок, товар, UBO, director, резкий рост оборота или unusual payment запускают review. Договор, invoice, delivery/customs evidence и payment purpose должны совпадать; company records и KYC обновляются своевременно.
09
Digital bank или EMI — не универсальная замена
Альтернативный provider сравнивается по licence, safeguarding, currencies, payment rails, client money, cards, FX, jurisdictions и лимитам. Для trade finance, cash management или сложной структуры всё равно может потребоваться full-service bank.
10
До первой подачи
- 01
Проверить company status, licence, SCR и signatories.
- 02
Собрать source of wealth и source of funds.
- 03
Подготовить contracts и 12-месячный payment forecast.
- 04
Согласовать tax source story с bank business story.
- 05
Выбрать currencies, access, limits и trade products.