往来账户：
从牌照到清算

01

该账户专为特定支付功能而设计

代理机构向被诉机构提供服务，收取其客户的付款或自己的结算费用。在选择银行之前，需要确定货币、产品、客户群、地理位置、结算、流动性和预期消息流。

Nostro / vostro

货币、目的地、资金所有权和对账

Clearing

国内、跨境、卡、贸易或国库支付

RMA

交换 SWIFT 报文的权利不同于进行任何交易的权利

Nested relationship

受访客户和其他金融机构的访问权限受到披露和控制

不是通讯员

金融公司的普通公司账户不应隐藏客户资金

02

谁可以作为答辩人

候选者必须是真正获得许可并受监管的金融机构，具有实体存在和有效的控制系统。许可证类型必须允许需要相应访问权限的服务。

银行

完全或有限许可和明确的审慎监管

EMI / PSP

允许的支付服务、相应产品的保护和可用性

其他金融机构

功能、许可和监管分类单独验证

Shell bank

禁止发生关系；还检查受访者是否授予空壳银行访问权限

03

Institutional profile

代理银行评估国家、监管机构、所有权和管理、金融稳定性、产品、客户、地理位置、反洗钱历史以及关系的经济必要性。

04

机构 KYC 档案

Corporate

章程、注册、许可证、集团图表、UBO 和管理

Regulatory

许可范围、监管机构联系方式、审慎回报和近期检查结果

AML

企业范围内的风险评估、政策、CDD/EDD、制裁、TM 和 STR 流程

Audit

经审计的财务、内部审计和独立的反洗钱测试

Payments

货币、通道、用例、数量、客户类型、SWIFT BIC 和示例消息

Questionnaires

沃尔夫斯堡 CBDDQ 或银行表格 - 完整且符合证据

05

AML/CFT/CPF 是解决方案的核心部分

跨境代理关系被认为风险较高，需要 EDD。分析涵盖司法管辖区、制裁、所有权、客户群、产品、嵌套访问和受访者控制质量。

CDD / EDD

身份、受益人、目的、声誉和监管者质量

Sanctions / TFS

筛选客户和付款、所有权/控制权和升级

Transaction monitoring

走廊场景、客户类型、数量和行为

Nested access

下游机构及其客户的识别和控制

Governance

高级管理层批准、风险偏好和记录的解决方案

06

支付与技术架构

法律批准必须与实际运营准备情况相一致：SWIFT 连接、ISO 20022 数据、制裁筛选、切断、对账、流动性和支付调查。

Messages

可接受的 MT/MX、RMA 范围和强制数据字段

Settlement

预融资、日内流动性、费用、截止日期和起息日

Operations

制造商检查、维修、退货、调查和异常处理

Controls

实时筛查、事后监控和案件管理

Resilience

BCP/DR、网络安全、事件通知和供应商控制

07

函授项目流程

1. 01
   Target model

   货币、走廊、产品、客户、交易量和清算需求。

2. 02
   Gap assessment

   许可证、反洗钱、治理、审计、SWIFT 和运营。

3. 03
   Bank mapping

   合适的阿联酋通讯员及其风险偏好。

4. 04
   Due diligence

   问卷、证据、访谈、批准和补救。

5. 05
   Implementation

   协议、RMA、测试、限制、资金和受控上线。

08

开学是考试的开始，而不是结束

通讯机构更新风险评估和受访者资料、监控交易并记录行动。所有权、许可证、客户、走廊或体量的重大变化将提前传达。

Periodic review

基于风险的 KYC 刷新和关系重新评估

Payments

与所述概况的偏差、新的国家和不寻常的模式

Requests

通过主要文件和客户背景快速响应 RFI

Audit

控制和补救结果的独立测试

Exit

如果风险无法控制，可能会受到限制、暂停或终止

09

危险信号

10

联系前准备包

1. 01

   许可和法律意见涵盖拟议的服务。

2. 02

   所有权、治理和实际存在得到确认。

3. 03

   AML/CFT/CPF 框架有效且经过独立测试。

4. 04

   支付渠道、客户、交易量和嵌套访问都是透明的。

5. 05

   SWIFT、ISO 20022、制裁、流动性和运营已准备好进行测试。