银行账户：
从个人资料到首次付款

01

阿联酋银行实用地图

以下不是评级或开放承诺，而是 CBUAE 许可市场机构的指南。产品、入职和风险偏好正在发生变化；在提交之前，会检查特定银行的官方登记册和条件。

02

根据支付场景选择银行

客户和供应商

国家、行业、关联方比例及合同基础

货币

迪拉姆、美元、欧元、英镑、人民币以及兑换需求

产品展示

经常账户、存款、银行卡、贸易融资、收单、工资和财务

体积

平均账单、每月营业额、余额和付款次数

访问

居民签字、权限、双重审批、远程控制

03

公司账户

内地或自由区许可证必须与实际活动相符。该银行评估阿联酋的业务理由、办事处、团队、资本来源、交易对手以及资金流动的经济意义。新公司可以通过商业计划、集团协议和所有者的经验来验证该模型。

Operating company

许可证、网站、办公室、人员、合同、发票和预测

Holding / SPV

资产、所有制格局、融资来源及预期分配

Trading

产品、HS编码、物流、仓库、供应商、买家和贸易文件

Professional services

团队资质、工作范围、可交付成果和客户市场

04

个人和私人银行账户

对于个人账户，居住身份、阿联酋身份证、地址、雇主或企业、财富来源和资金来源通常很重要。非居民的产品范围和要求可能有所不同。私人银行业务还评估资本的规模和来源、投资目标和税务合规性。

居民

护照、签证、阿联酋身份证、地址、收入证明

非居民

阿联酋联系、海外地址、税务详情和资金来源

企业家

公司、所有权、股息、财务报表和声明

Private client

完整的财富积累历史和每个重要部分的确认

05

基金会、信托和控股结构的账户

银行不仅必须了解创始人和受益人，还必须了解该结构的法律性质、理事会、监护人、受托人或保护人的权力、所有权的目的和分配规则。被动结构不应该看起来像一个隐藏的运营公司。

Foundation

章程/细则、理事会、监护人、创始人、财富和资产

Trust

信托契约、受托人、委托人、保护人、繁荣和管辖法律

Holding

集团图表、子公司、财务报告和股息流向

Tax

居住权、CRS/FATCA 分类、TIN 和合规性确认

06

基本银行套餐

07

开户程序

1. 01
   Pre-screening

   许可证、UBO、行业、国家、货币和产品。

2. 02
   档案准备

   文件、网站、合同、预测的统一逻辑。

3. 03
   Application

   问卷、访谈、身份证明及原件。

4. 04
   Compliance review

   询问、澄清、检查以及可能加强的审查。

5. 05
   Activation

   签名者、代币、限额、卡、外汇和首次受控支付。

08

银行开业后如何运作

开立账户仍处于持续监控之下。意外国家、过境付款、营业额快速增长或许可证不一致可能会导致文件请求、延误或重新谈判。

网上银行

角色、制造商检查者、限制、受益人批准和审计跟踪

国际支付

合同、发票、装运/服务证据和转让

Trade finance

信用证、保函、跟单托收 - 经过单独的信用评估

KYC 更新

许可证更新、所有权、地址、财务和业务变更

通讯

及时响应并主动传达重大模型变更

09

EMI 和 PSP 是补充，而不是通用替代品

支付组织可以在许可范围内提供支付账户、收单、转账、卡等服务。它不会仅仅因为 IBAN 或申请而成为一家银行。检查监管机构、保护、可用货币、地理位置、限额和退款程序。

检查

官方登记册中的许可证和确切允许的服务

手段

保障模式及产品是否为银行存款

付款方式

对应链、币种、国家及结算时间

建筑

根据需要运营银行+储备银行/PSP

10

为什么他们被拒绝或延迟？

11

准备服务

1. 01

   两到三个银行的选择是基于产品而不是品牌知名度。

2. 02

   许可证、网站、合同和预测描述了一种模型。

3. 03

   UBO 和财富/资金来源在整个链条中得到确认。

4. 04

   阿联酋、办公室、团队、国家和经济影响的解释。

5. 05

   已在不隐藏信息的情况下准备了备用支付电路。