01
银行应匹配实际运营模式
应比较国家、币种、行业、限额、数字银行及代理行路线，而非只看品牌。
- 综合银行
- 产品广泛但标准化程度较高
- 区域银行
- 服务更直接但地域或外币能力较窄
- 非银行机构
- 提供特定结算或支付功能
- 个人账户
- 审查居民身份、收入、财富及付款
- 许可证
- 在俄罗斯银行登记册核实当前状态
02
KYC覆盖公司、人员、业务及资金
银行识别代表及最终受益人，并审查商业目的、资金来源和预期交易。
- 公司
- 章程、登记摘录、决议、许可证及授权
- 所有权
- 穿透至自然人的股权链及证明
- 业务
- 网站、合同、发票、员工及场所
- 资金
- 资本、收入、贷款、投资或资产出售
- 交易
- 规模、币种、国家及付款用途
03
外贸业务将账户与外汇管制连接起来
付款前应检查合同、币种、履行、交易代码、证明文件及是否需要银行登记。
- 合同
- 当事人、标的、金额、期限、币种及结算
- 登记
- 适用门槛及授权银行规则
- 证明
- 发票、验收、运输及海关文件
- 特别措施
- 每次付款日重新核实
- 责任
- 逾期或缺失文件可能产生行政风险
04
开户后持续监控仍会进行
实际付款应与开户时申报的业务画像一致，异常付款前应解释重大变化。
- 网上银行
- 角色、限额、双重控制及备用流程
- 反洗钱询问
- 及时提供经济目的证据
- 现金
- 更严格审查及书面依据
- 税务
- 营业额、申报及税款应一致
- KYC更新
- 更新所有人、董事、地址、业务及许可