银行接受存款。
投资银行 - 没有。

01

选择许可证不是从名称开始，而是从资金流向开始

如果该模式涉及接受客户退款 活期存款或储蓄账户，分析始于 完整的银行执照。如果模型的中心是企业 金融、贷款、安排、咨询、投资、外汇和 不接受存款的衍生品，可能适合纳闽岛 投资银行。

02

纳闽银行：批发银行业务和存款受理

纳闽银行业务包括接受活期资金、存款资金和 储蓄账户以及其他允许的银行和金融账户 交易。实际模型通常侧重于 跨境企业和机构业务、贸易和项目 金融、国库和国际货币。

Funding

定期/定期存款和其他允许的账户

Credit

循环和定期贷款、项目和银团融资

Trade

信用证、保函和跟单产品

Treasury

外汇、掉期、衍生品和对冲

Wealth

在允许的范围内提供私人银行和投资组合服务

Currencies

任何货币； MYR - 在 BNM 允许的情况下

商业计划和条件中固定了一组特定的服务 许可证申请必须显示资金来源， 资产负债管理、流动性、信用承销、 浓度限制、通讯网络和能力 没有现金基础设施的服务支付。

03

纳闽投资银行：信贷、交易和资本市场

投资银行业务涵盖信贷融资、企业和 投资咨询、代客投资、外资 外汇、利率互换、衍生品和类似风险 管理活动。在实践中这可能包括 重组、贷款安排、并购和首次公开募股咨询、 专有投资和使用工具，包括 可能在 LFX 上市。

投资银行无权接受存款。如果型号 分别涉及客户资金或资产 有记录的法定所有权、授权、监护权、隔离， 允许的使用、调节并返回给客户。

04

商业银行和投资银行：主要区别

接受存款

纳闽银行 - 是；投资银行 - 否

贷款

在批准的模型中两种模式都可以

Trade finance

基础银行产品；投资银行 - 周边审批

Corporate advisory

也许；是投资银行的核心职能

外汇及衍生品

通过适当的控制可以在两种模式下使用

Retail/cash

纳闽 - 主要批发；没有现金交易

资本

银行——审慎评估；投资银行 – 最低 1000 万令吉*

同一产品可能会改变资格，具体取决于 该组织是否充当委托人、代理人、顾问， 安排人、托管人或存款接受人。因此产品矩阵 编译为财务模型和 IT 架构。

05

该许可证适用于专业金融集团

纳闽 FSA 规定了基本标准：申请人必须是 银行或金融机构，有良好的记录， 可接受的信用评级，在有能力的监督下 监管机构并遵守国际银行业务 标准。监管机构不仅分析纳闽岛个人 公司，还有业主、团体、家庭监督和来源 资本。

Ownership

透明的股东、控制人和受益所有人

Home regulator

地位、良好信誉以及监管合作的准备情况

Track record

受监管业务、审计和合规记录的历史

Management

合适的董事会、主要官员和关键职能

Plan

真实市场、产品、客户、数量和盈利途径

06

RM1000万是投资银行的最低入职门槛，而非全部预算

纳闽投资银行官方最低实收资本 或未受损失影响的营运资金为 RM1,000 万或 等价。考虑到风险，纳闽金融服务管理局有权要求更多 业务的概况、性质、规模、复杂性和多样性。

对于成熟的纳闽银行来说，资本规划的基础是 审慎框架、风险加权资产、缓冲、流动性和 计划平衡。技术、 场所、员工、审计、合规性、网络安全、 通讯员入职和业务储备。

07

没有运营基础设施的许可证不能成立银行

在提交之前，您需要一个目标运营模型：客户群， 国家、产品、货币、预订模式、支付方式、 代理和托管合作伙伴、信贷流程、财务、 会计、监管报告和回收安排。

08

控制是围绕客户、交易和余额建立的

AML/CFT

CDD、UBO、SOW/SOF、筛选和交易监控

Credit risk

承销、抵押、减值和关联方

Market risk

限额、估值、压力测试和独立控制

Liquidity

资金集中度、期限和应急计划

Conduct

授权、披露、适用性和冲突

Technology

网络安全、访问、弹性和事件响应

Governance

董事会监督、合规、风险、内外部审计

09

从概念到许可条件

1. 01

   创建逐个产品的监管范围。

2. 02

   确认合格的申请人、所有权和家庭监督。

3. 03

   准备资本、财务模型和压力情景。

4. 04

   收集治理、风险、AML/CFT、IT 和外包框架。

5. 05

   提交完整的文件并回应纳闽 FSA 的请求。

6. 06

   关闭预开业条件并进行受控启动。

在纳闽 FSA 页面上，目标客户章程显示：30 名工人 正常处理需要 15 天，或者 15 个工作日 正确归档后可快速办理。这不是创建银行的时间框架： 准备完整的文件、通讯员、系统和执行 条件需要单独的时间。