01
三级银行体系
金管局区分持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司。对于国际公司的典型运营账户，起点通常是持牌银行；该机构的官方地位可在金管局登记册中查询。
02
谁通常会被列入候选名单
汇丰银行、渣打银行、花旗银行、星展银行和华侨银行 - 提交前会检查特定产品和细分市场。
中国银行（香港）、恒生银行、东亚银行等持牌银行。
ZA Bank、Mox Bank 和其他数字银行 - 公司产品的资格和限额正在发生变化。
并非所有授权机构都接受中小企业存款或提供所需的跨境产品。
每次我们都会检查法人实体、许可证、客户群、远程引导和当前产品。
03
Bank fit matrix
- Activity
- 公司销售什么产品，需要许可证吗？
- Geography
- UBO、客户、供应商和支付通道
- Currencies
- 港元、美元、欧元、人民币及外汇需求
- Products
- Current account, cards, payroll, trade finance, treasury
- Access
- 远程控制器、制造商检查器、API 和限制
- Scale
- 营业额、余额和交易数量
04
企业申请人
公司注册证书和商业登记证书仅仅是开始。该银行比较所有权、董事、标志、网站、合同、税务状况、办公室、员工和预测。香港必须在价值链和支付链中发挥可解释的作用。
- Company file
- 证书、NNC1、文章、登记册和决议
- Ownership
- 结构细化到物理 UBO 和控制器
- Business
- 计划、合同、发票、网站和交易对手
- Tax
- 利得税来源、FSIE 和居所披露
- Operations
- 预计每月流量和支持文件
05
控股、基金、信托和家族办公室
结构性账户需要完整的治理文件：委托人/创始人、受托人/理事会、保护人、财富、投资经理、财富来源和分配政策。税收优惠或私人财富目的不会取消CDD和CRS分类。
06
文件必须回答四个问题
谁拥有、控制、标志和受益。
交易对手、亚洲业务、团队、财务或投资目的。
有银行痕迹的财富来源和资金来源。
国家、货币、金额、频率和付款文件。
07
实用程序
- 01Pre-screening
风险概况、许可证、国家和最终受益人。
- 02Shortlist
适合细分市场和产品的一到两家银行。
- 03Application
表格、公司文件、税务备忘录和附注。
- 04Interview
总监/UBO 解释了模型和付款，没有矛盾。
- 05Activation
初始资金、电子银行、限额和测试付款。
金管局表示，只要资料足够，简单的案件几天内就能完成。复杂的外国结构、高风险地理位置或许可活动需要更多时间。
08
打开后，配置文件保持活动状态
新市场、产品、UBO、总监、营业额急剧增加或异常付款都会引发审查。合同、发票、交货/海关凭证和付款用途必须一致；公司记录和 KYC 会及时更新。
09
数字银行或 EMI 并不是万能的替代品
替代提供商通过许可证、保护、货币、支付方式、客户资金、银行卡、外汇、司法管辖区和限制进行比较。贸易融资、现金管理或复杂的结构可能仍然需要一家提供全方位服务的银行。
10
第一次发球之前
- 01
检查公司状态、许可证、SCR 和签字人。
- 02
收集财富来源和资金来源。
- 03
准备合同和 12 个月的付款预测。
- 04
将税源故事与银行业务故事协调起来。
- 05
选择货币、访问、限制和交易产品。