01
Название банка — не единственный критерий
Сравниваются отрасль, география, валюты, ВЭД, кредитование, зарплатный проект, acquiring, API, отделения и политика риска.
- Крупный универсальный банк
- Широкий продуктовый контур и развитая инфраструктура
- Отраслевой/региональный
- Локальная экспертиза и отношения с конкретным сегментом
- НКО/платёжный сервис
- Ограниченный лицензией набор расчётных продуктов
- Несколько банков
- Операционная устойчивость и разделение платёжных сценариев
- Проверка
- Только официальная лицензия и актуальный статус
02
Корпоративный KYC объясняет структуру и бизнес
Банк идентифицирует компанию, представителей, конечных владельцев, деловую цель, происхождение средств и ожидаемые операции.
- Corporate
- Устав, ЕГРЮЛ, решения, лицензии и полномочия
- Ownership
- Цепочка до физических лиц и документы каждого уровня
- Business
- Сайт, договоры, счета, контрагенты, штат и помещения
- Funds
- Капитал, выручка, займ, инвестиции или продажа актива
- Operations
- Оборот, валюты, страны, назначения и частота платежей
03
Внешняя торговля связывает счёт и валютный контроль
До платежа проверяются контракт, валюта, поставка или услуга, код операции, подтверждающие документы и необходимость постановки контракта на учёт.
- Контракт
- Стороны, предмет, сумма, сроки, валюта и расчёты
- Учёт
- Применимость порогов и правил уполномоченного банка
- Документы
- Инвойс, акт, транспортные и таможенные документы
- Специальные меры
- Отдельно проверяются на дату каждого платежа
- Ответственность
- Нарушение сроков и документов может создавать административный риск
04
После открытия начинается постоянный мониторинг
Профиль операций должен соответствовать сведениям, переданным при onboarding. Существенные изменения лучше объяснять банку до необычного платежа.
- Интернет-банк
- Роли, лимиты, две подписи и резервный порядок
- 115-ФЗ
- Ответы на запросы и подтверждение экономического смысла
- Наличные
- Повышенное внимание и документирование основания
- Налоги
- Соответствие оборотов, отчётности и платежей
- Обновление KYC
- Владельцы, директор, адрес, виды бизнеса и лицензии