01
خريطة المنظم
البنوك وشركات التمويل وأعمال الصرافة والقيمة المخزنة ومدفوعات التجزئة ورموز الدفع والبنية التحتية المالية الفيدرالية.
الخدمات المالية المنظمة المقدمة إلى أو من مركز دبي المالي العالمي.
الخدمات المالية المنظمة في سوق أبوظبي العالمي، بما في ذلك أنشطة الأصول الرقمية المعمول بها.
الأوراق المالية ومحيط الأصول الافتراضية خارج المناطق المالية ذات الصلة - حسب المنتج والمنطقة واللوائح الحالية.
لا يؤدي تسجيل الشركة في منطقة حرة إلى نقل الرخصة المالية تلقائيًا إلى البر الرئيسي أو إلى منطقة مالية أخرى.
02
الوظائف أولاً، والتكنولوجيا ثانياً
لا تنظر الجهة التنظيمية إلى كلمات "منصة" أو "محفظة" أو "سوق"، بل إلى حقوق المستخدم وأمواله. قد يشتمل النموذج الواحد على ميزات منظمة متعددة ويتطلب تصاريح أو شركاء مرخصين.
- Money flow
- الذي يقبل ويخزن ويحول ويعيد الأموال
- Account
- من يفتح حساب سداد أو يحتفظ برصيد؟
- Credit
- من يتخذ القرار الائتماني، يقوم بالتمويل والتحصيل
- Investment
- من ينصح أو يرتب أو يتعامل أو يدير أو يحتفظ بالأصول
- Token / crypto
- وظيفة الرمز المميز، الإصدار، التبادل، الحضانة، النقل والتسوية
- Geography
- أين العميل والكيان والتسويق والخادم والوكيل والخدمة الفعلية
03
مدفوعات التجزئة والمحافظ والاستحواذ والتحويلات
تغطي لائحة RPSCS الفيدرالية، على وجه الخصوص، إصدار حساب الدفع، وأدوات الدفع، والحصول على التجار، والتجميع، وتحويلات الأموال المحلية وعبر الحدود، وبدء الدفع وخدمات معلومات الحساب. وتحدد الفئة الدقيقة رأس المال والالتزامات المستمرة.
- الترخيص
- الفئة والخدمات المسموح بها بناءً على تدفق المنتج الفعلي
- Funds
- الحماية والتسوية والمصالحة وحظر الاستخدام غير المصرح به
- AML
- إجراءات العناية الواجبة، وبيانات التحويل البنكي، والعقوبات، والمراقبة، والإبلاغ المشبوه
- Technology
- الأمن والوصول والاستعانة بمصادر خارجية والاستجابة للحوادث واستمرارية الأعمال
- Users
- الشروط والإفصاحات والشكاوى والمبالغ المستردة وحماية المستهلك
04
الأعمال المصرفية والإقراض والقيمة المخزنة
إن قبول الودائع وتقديم القروض ونشاط شركات التمويل وأعمال الصرافة ومنتجات القيمة المخزنة لها أوضاعها الخاصة. إن الشراكة مع أحد البنوك لا تجعل من الشركة غير الخاضعة للتنظيم بنكًا: يجب فصل الأدوار والعلامات التجارية وعقد العملاء والمخاطر والميزانية العمومية.
- Deposit-taking
- الوظيفة المصرفية لا يمكنك إخفاء رصيد الدفع كإيداع
- Lending
- مصدر الأموال والاكتتاب والتسعير والتحصيل وقواعد المستهلك
- Stored value
- الإصدار والاحتياطي/الحماية والاسترداد بموجب نظام خاص
- Bank-as-a-Service
- يتم توزيع مسؤولية البنك المرخص والتكنولوجيا المالية عن طريق الاتفاق والموافقة التنظيمية
05
مركز دبي المالي العالمي وسلطة دبي للخدمات المالية
إن شركة مركز دبي المالي العالمي التي تقدم خدمات مالية في مركز دبي المالي العالمي أو منه مرخصة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية وتتلقى تصريح الخدمات المالية بأنشطة وشروط محددة. لا يحل الترخيص التجاري لمسجل الشركات محل ترخيص سلطة دبي للخدمات المالية.
- محيط
- التعامل والترتيب وتقديم المشورة والإدارة والحفظ والأموال والائتمان وغيرها من الأنشطة
- الفئة
- يحدد رأس المال الاحترازي ومتطلبات الموظفين
- الناس
- مجلس الإدارة، كبار المسؤولين التنفيذيين، الامتثال، الإبلاغ عن غسل الأموال، وظائف التمويل والمخاطر
- المستندات
- خطة العمل التنظيمية والتوقعات المالية والأدلة والأنظمة والاستعانة بمصادر خارجية
- Market
- تنعكس القيود المفروضة على نوع العميل والمنتج والجغرافيا في الإذن
06
ADGM و FSRA
في سوق أبو ظبي العالمي، يحصل الشخص على تصريح للخدمات المالية لبعض الأنشطة المنظمة. قبل التقديم، يتم تصميم الكيان القانوني والمراقبين والحوكمة ورأس المال والأنظمة ونموذج التشغيل؛ ينطبق إطار عمل الأصول الرقمية فقط على الوظائف الموجودة ضمن محيطه.
- FSRA
- الترخيص والإشراف على الأنشطة المنظمة
- RA
- تسجيل الكيان القانوني والرخصة التجارية
- Sequence
- يتم تنسيق الحوار التنظيمي والتأسيس
- Substance
- يجب أن يكون الأشخاص المسؤولون والإدارة والأنظمة والسجلات حقيقيين في سوق أبوظبي العالمي
07
الأصول الافتراضية ورموز الدفع
يتم تحديد الجهة التنظيمية من خلال وظيفة الأصول والإقليم. قد يقع رمز الدفع ضمن نظام المصرف المركزي الإماراتي الفيدرالي؛ قد تخضع أنشطة الأصول الافتراضية في دبي خارج مركز دبي المالي العالمي لقانون VARA؛ يعمل سوق أبوظبي العالمي ضمن إطار سلطة تنظيم الخدمات المالية. يتطلب المنتج المشابه للأوراق المالية بالإضافة إلى ذلك تحليل محيط الاستثمار.
- Issuance
- من يصدر ويعد بالفداء ويحتفظ بالاحتياط
- Exchange / brokerage
- من ينفذ الأوامر أو يمزجها أو يوجهها
- Custody
- من يتحكم في المفاتيح الخاصة وهو المسؤول عن إعادتها
- Payments
- هل من الممكن استخدام الأصل كوسيلة للدفع وأين؟
- Marketing
- لمن ومن أي منطقة يتم تقديم المنتج؟
"Cryptolicense" لا يعني الإذن التلقائي للمدفوعات الورقية أو تلقي الودائع أو الأوراق المالية أو الخدمات المصرفية.
08
ماذا يحتوي المشروع المرخص؟
المنتجات والعملاء والبلدان والتوزيع والإيرادات وتوقعات الثلاث سنوات.
المراقبون ومجلس الإدارة والإدارة العليا والامتثال والمخاطر والتدقيق الداخلي.
مكافحة غسل الأموال، والعقوبات، والحماية، والسلوك، والشكاوى، والتقارير التنظيمية.
الهندسة المعمارية والأمن السيبراني والاستعانة بمصادر خارجية والسحابة والبيانات وBCP/DR ومسار التدقيق.
09
Ongoing compliance
يحدد الترخيص معيار التشغيل الدائم. قد تتطلب التغييرات المهمة في المنتج أو وحدات التحكم أو الأشخاص الرئيسيين أو الاستعانة بمصادر خارجية أو الموقع الجغرافي الحصول على موافقة مسبقة.
- Prudential
- رأس المال والسيولة والحماية والعوائد التنظيمية
- Conduct
- تصنيف العملاء والإفصاحات والملاءمة والشكاوى والصراعات
- Financial crime
- تقييم المخاطر، CDD/EDD، العقوبات، TM، STR والاختبار المستقل
- Technology
- الحوادث واختبارات الاختراق والوصول وإدارة التغيير والبائعين
- Governance
- معلومات مجلس الإدارة ومراقبة الامتثال والمعالجة
10
إطلاق الطريق
- 01
ارسم رحلة العميل الكاملة وتدفق الأموال/البيانات.
- 02
تأهيل كل وظيفة ومنطقة.
- 03
اختر CBUAE، أو DIFC/DFSA، أو ADGM/FSRA أو أي دائرة أخرى قابلة للتطبيق.
- 04
حدد ترخيصك الخاص ونموذج الشراكة والميزات المحظورة.
- 05
إعداد الحوكمة ورأس المال والأدلة والأنظمة والأدلة قبل التقديم.