حساب المراسلة:
من الترخيص إلى المقاصة

01

تم تصميم الحساب لوظيفة دفع محددة

تقدم المؤسسة المراسلة خدمات إلى المؤسسة المستجيبة مقابل مدفوعات من عملائها أو تسوياتها الخاصة. قبل اختيار البنك، يتم تحديد العملات والمنتجات وشرائح العملاء والجغرافيا والتسوية والسيولة وتدفق الرسائل المتوقع.

Nostro / vostro

العملة والوجهة وملكية الأموال والتسوية

Clearing

مدفوعات محلية أو عبر الحدود أو بالبطاقة أو التجارة أو الخزانة

RMA

الحق في تبادل رسائل SWIFT ليس هو نفسه الحق في إجراء أي معاملات

Nested relationship

يتم الكشف عن وصول العملاء المستجيبين والمؤسسات المالية الأخرى والتحكم فيه

ليس مراسلا

لا ينبغي أن يخفي حساب الشركة العادي لشركة مالية أموال العملاء

02

من يستطيع أن يكون مستجيبا

يجب أن يكون المرشح مؤسسة مالية مرخصة وخاضعة للإشراف ولها حضور فعلي ونظام مراقبة فعال. يجب أن يسمح نوع الترخيص بالخدمات التي تتطلب وصول المراسلين.

البنك

ترخيص كامل أو محدود وإشراف احترازي واضح

EMI / PSP

خدمات الدفع المسموح بها، وحماية المنتج المقابل وتوافره

FI أخرى

يتم التحقق من الوظيفة والترخيص والتصنيف التنظيمي بشكل منفصل

Shell bank

العلاقات محظورة؛ يتحقق أيضًا لمعرفة ما إذا كان المستجيب يمنح حق الوصول إلى البنك الوهمي

03

Institutional profile

يقوم البنك المراسل بتقييم الدولة والجهة التنظيمية والملكية والإدارة والاستقرار المالي والمنتجات والعملاء والجغرافيا وتاريخ مكافحة غسيل الأموال والضرورة الاقتصادية للعلاقة.

04

ملف KYC المؤسسي

Corporate

الميثاق والتسجيل والترخيص ومخطط المجموعة وUBO والإدارة

Regulatory

نطاق الترخيص، والاتصالات التنظيمية، والإقرارات الاحترازية، ونتائج التفتيش الأخيرة

AML

تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة، والسياسات، وCDD/EDD، والعقوبات، وعملية TM وSTR

Audit

البيانات المالية المدققة والمراجعة الداخلية واختبار مكافحة غسيل الأموال المستقل

Payments

العملات والممرات وحالات الاستخدام والأحجام وأنواع العملاء وSWIFT BIC ونماذج الرسائل

Questionnaires

Wolfsberg CBDDQ أو النموذج البنكي - بالكامل ووفقًا للأدلة

05

AML/CFT/CPF هو الجزء المركزي من الحل

تعتبر علاقات المراسلين عبر الحدود أكثر خطورة وتتطلب EDD. يغطي التحليل الولايات القضائية والعقوبات والملكية وقاعدة العملاء والمنتجات والوصول المتداخل وجودة مراقبة المستجيب.

CDD / EDD

تحديد الهوية والمستفيدين والغرض والسمعة وجودة الجهة التنظيمية

Sanctions / TFS

فحص العملاء والمدفوعات والملكية / السيطرة والتصعيد

Transaction monitoring

سيناريوهات للممرات وأنواع العملاء والأحجام والسلوك

Nested access

تحديد ومراقبة المؤسسات النهائية وعملائها

Governance

موافقة الإدارة العليا وقبول المخاطر والحلول الموثقة

06

الدفع والهندسة المعمارية التقنية

يجب أن تتزامن الموافقة القانونية مع الاستعداد التشغيلي الحقيقي: اتصال SWIFT، وبيانات ISO 20022، وفحص العقوبات، والقطع، والتسوية، والسيولة، والتحقيق في الدفع.

Messages

نطاق MT/MX وRMA وحقول البيانات الإلزامية المقبولة

Settlement

التمويل المسبق، والسيولة خلال اليوم، والرسوم، وتواريخ القطع والقيمة

Operations

مدقق الصانع والإصلاح والمرتجعات والتحقيقات ومعالجة الاستثناءات

Controls

الفحص في الوقت الحقيقي ومراقبة ما بعد الحدث وإدارة الحالات

Resilience

BCP/DR والأمن السيبراني والإخطار بالحوادث وضوابط البائعين

07

إجراءات مشروع المراسلة

1. 01
   Target model

   العملات والممرات والمنتجات والعملاء والأحجام واحتياجات المقاصة.

2. 02
   Gap assessment

   الترخيص ومكافحة غسل الأموال والحوكمة والتدقيق وسويفت والعمليات.

3. 03
   Bank mapping

   المراسلون المناسبون في دولة الإمارات العربية المتحدة ورغبتهم في المخاطرة.

4. 04
   Due diligence

   الاستبيان والأدلة والمقابلات والموافقات والعلاج.

5. 05
   Implementation

   الاتفاقيات و RMA والاختبار والحدود والتمويل والبدء المباشر الخاضع للرقابة.

08

الافتتاح هو البداية وليس نهاية الاختبار

تقوم المؤسسة المراسلة بتحديث تقييم المخاطر وملف تعريف المستجيب، ومراقبة المعاملات وتوثيق الإجراءات. سيتم الإبلاغ مسبقًا عن التغييرات المهمة في الملكية أو الترخيص أو العملاء أو الممرات أو الأحجام.

Periodic review

تحديث KYC على أساس المخاطر وإعادة تقييم العلاقة

Payments

الانحرافات عن الملف التعريفي المعلن والبلدان الجديدة والأنماط غير العادية

Requests

استجابة سريعة لطلب المعلومات (RFI) مع المستندات الأساسية وسياق العميل

Audit

اختبار مستقل لنتائج السيطرة والمعالجة

Exit

إذا كان الخطر لا يمكن السيطرة عليه، فمن الممكن فرض قيود أو تعليق أو إنهاء

09

أعلام حمراء حرجة

10

حزمة الاستعداد قبل الاتصال

1. 01

   يغطي الترخيص والرأي القانوني الخدمات المقترحة.

2. 02

   يتم تأكيد الملكية والحوكمة والوجود المادي.

3. 03

   يعمل إطار عمل AML/CFT/CPF ويتم اختباره بشكل مستقل.

4. 04

   تتميز ممرات الدفع والعملاء والأحجام والوصول المتداخل بالشفافية.

5. 05

   SWIFT وISO 20022 والعقوبات والسيولة والعمليات جاهزة للاختبار.