01
خريطة عملية لبنوك دولة الإمارات العربية المتحدة
لا يوجد أدناه تصنيف أو وعد بالافتتاح، بل يوجد دليل إرشادي للمؤسسات من السوق المرخصة من قبل المصرف المركزي. تتغير المنتجات والتأهيل والرغبة في المخاطرة؛ قبل التقديم، يتم التحقق من السجل الرسمي وشروط بنك معين.
First Abu Dhabi Bank (FAB), Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB), Mashreq.
بنك رأس الخيمة الوطني، بنك دبي التجاري، بنك الفجيرة الوطني؛ يختلف قابلية التطبيق حسب الأعمال.
بنك دبي الإسلامي، مصرف أبو ظبي الإسلامي، الإمارات الإسلامي - المنتجات حسب شروطها الخاصة.
HSBC، وStandard Chartered، وCitibank - يختلف الملف التعريفي والمنتجات المتاحة حسب القطاع والترخيص.
قد يكون Wio Bank والقنوات الرقمية لعدد من البنوك التقليدية مناسبًا للشركات الفردية في دولة الإمارات العربية المتحدة، لكن التقديم التلقائي لا يلغي سياسة اعرف عميلك (KYC)، وقيود النشاط، وحق البنك في طلب مستندات إضافية.
02
يتم اختيار البنك وفقًا لسيناريو الدفع
- العملاء والموردين
- الدول والصناعات وحصة الأطراف ذات العلاقة والأساس التعاقدي
- العملات
- AED، USD، EUR، GBP، CNY والحاجة إلى التحويل
- المنتجات
- الحساب الجاري، الودائع، البطاقات، التمويل التجاري، الاستحواذ، الرواتب والخزينة
- الحجم
- متوسط الفاتورة وحجم الأعمال الشهري والرصيد وعدد الدفعات
- الوصول
- الموقعون المقيمون والأذونات والموافقة المزدوجة والتحكم عن بعد
03
حساب الشركة
يجب أن يتوافق ترخيص البر الرئيسي أو المنطقة الحرة مع النشاط الفعلي. يقوم البنك بتقييم الأساس المنطقي للأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة والمكتب والفريق ومصدر رأس المال والأطراف المقابلة والمعنى الاقتصادي للتدفقات. يمكن للشركة الجديدة التحقق من صحة النموذج من خلال خطة عمل واتفاقيات جماعية وخبرة المالكين.
- Operating company
- الترخيص والموقع الإلكتروني والمكتب والموظفين والعقود والفواتير والتوقعات
- Holding / SPV
- الأصول ونمط الملكية ومصدر التمويل والتوزيعات المتوقعة
- Trading
- المنتج ورمز النظام المنسق والخدمات اللوجستية والمستودعات والموردين والمشترين والمستندات التجارية
- Professional services
- مؤهلات الفريق ونطاق العمل والتسليمات وسوق العملاء
04
حساب شخصي وحساب مصرفي خاص
بالنسبة للحساب الشخصي، فإن حالة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية والعنوان وصاحب العمل أو الشركة ومصدر الثروة ومصدر الأموال عادة ما تكون مهمة. قد تكون مجموعة المنتجات والمتطلبات الخاصة بغير المقيمين مختلفة. بالإضافة إلى ذلك، تقوم الخدمات المصرفية الخاصة بتقييم حجم وأصل رأس المال والأهداف الاستثمارية والامتثال الضريبي.
- مقيم
- جواز السفر، التأشيرة، الهوية الإماراتية، العنوان، إثبات الدخل
- غير مقيم
- الاتصال بدولة الإمارات العربية المتحدة والعنوان الخارجي والتفاصيل الضريبية ومصدر الأموال
- رجل أعمال
- الشركة والملكية وأرباح الأسهم والبيانات المالية والإقرارات
- Private client
- التاريخ الكامل لتراكم الثروة وتأكيد كل جزء مهم
05
حسابات المؤسسات والصناديق الاستئمانية والهياكل القابضة
يجب على البنك أن يفهم ليس فقط المؤسس والمستفيدين، ولكن أيضًا الطبيعة القانونية للهيكل، وصلاحيات المجلس، أو الوصي، أو الوصي، أو الحامي، والغرض من الملكية وقواعد التوزيع. لا ينبغي أن يبدو الهيكل السلبي وكأنه شركة تشغيل مخفية.
- Foundation
- الميثاق / اللائحة الداخلية، المجلس، الوصي، المؤسس، الثروة والأصول
- Trust
- صك الثقة، الوصي، المستوطن، الحامي، الرخاء والقانون الحاكم
- Holding
- مخطط المجموعة والشركات التابعة والتقارير المالية وتدفقات الأرباح
- Tax
- الإقامة، وتصنيف CRS/FATCA، ورقم التعريف الضريبي (TIN) وتأكيد الامتثال
06
الحزمة المصرفية الأساسية
الترخيص والشهادة والوثائق الدستورية والسجلات وموافقات الشركات.
جوازات السفر والعناوين والتأشيرات والهوية الإماراتية والسيرة الذاتية والإقامة الضريبية لكل شخص معني.
مصدر الثروة، مصدر الأموال، رأس المال، التقارير والبيانات المصرفية.
خطة العمل والموقع الإلكتروني والعقود والفواتير والأطراف المقابلة وتوقعات الدفع.
07
إجراءات فتح الحساب
- 01Pre-screening
الترخيص، UBO، الصناعة، البلدان، العملات والمنتجات.
- 02إعداد الملف
المنطق الموحد للوثائق والموقع والعقود والتنبؤات.
- 03Application
الاستبيان والمقابلة وتحديد الهوية والأصول.
- 04Compliance review
الاستفسارات والتوضيحات والفحوصات واحتمال زيادة التدقيق.
- 05Activation
الموقعون، والرموز، والحدود، والبطاقات، والعملات الأجنبية والدفعة الأولى الخاضعة للرقابة.
08
كيفية عمل البنوك بعد الافتتاح
ويظل الحساب المفتوح تحت المراقبة المستمرة. قد تتسبب البلدان غير المتوقعة أو مدفوعات العبور أو النمو السريع في حجم الأعمال أو عدم اتساق التراخيص في طلبات المستندات أو التأخير أو إعادة التفاوض.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- الأدوار، ومدقق الصانع، والحدود، وموافقة المستفيد، ومسار التدقيق
- الدفع الدولي
- العقد والفاتورة وأدلة الشحن/الخدمة والتنازل
- Trade finance
- خطاب الاعتماد والضمانات والتحصيل المستندي - بعد تقييم ائتماني منفصل
- تحديث اعرف عميلك
- تجديد الترخيص والملكية والعنوان والبيانات المالية وتغييرات الأعمال
- الاتصالات
- الاستجابة السريعة والإبلاغ بشكل استباقي عن التغييرات المهمة في النموذج
09
يعد EMI وPSP إضافة وليس بديلاً عالميًا
يجوز لمنظمة الدفع توفير حسابات الدفع أو الاكتساب أو التحويلات أو البطاقات في حدود ترخيصها. لا يصبح بنكًا فقط بسبب رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) أو التطبيق. يتم التحقق من الجهة التنظيمية والحماية والعملات المتاحة والجغرافيا والحدود وإجراءات استرداد الأموال.
- تحقق
- الترخيص في السجل الرسمي والخدمة المسموح بها بالضبط
- يعني
- نموذج الحماية وما إذا كان المنتج عبارة عن وديعة بنكية
- المدفوعات
- سلسلة المراسلة والعملات والدول ووقت التسوية
- الهندسة المعمارية
- البنك التشغيلي + البنك الاحتياطي/مقدم خدمة الدفع حسب الحاجة
10
لماذا يتم رفضهم أو تأخيرهم؟
ترخيص رسمي بدون مكتب أو فريق أو عملاء أو مركز تحكم قابل للتفسير.
رأس المال أو الثروة غير مدعومة بالوثائق والتاريخ الضريبي.
يصف الترخيص والموقع الإلكتروني والعقود والمدفوعات المتوقعة أعمالًا مختلفة.
الصناعة أو البلدان أو المنتجات أو الملكية تقع خارج نطاق الرغبة في المخاطرة لدى البنك.
11
جاهز للخدمة
- 01
تم اختيار بنكين أو ثلاثة على أساس المنتج بدلاً من الوعي بالعلامة التجارية.
- 02
يصف الترخيص والموقع الإلكتروني والعقود والتوقعات نموذجًا واحدًا.
- 03
يتم تأكيد UBO ومصدر الثروة/الأموال في جميع أنحاء السلسلة.
- 04
شرح دولة الإمارات العربية المتحدة والمكتب والفريق والدول والآثار الاقتصادية.
- 05
تم إعداد دائرة دفع احتياطية دون إخفاء المعلومات.