01
اختيار الترخيص لا يبدأ بالاسم، بل بتدفق الأموال
إذا كان النموذج يتضمن قبول المبالغ المستردة للعملاء على الحسابات الجارية أو حسابات الودائع أو التوفير، يبدأ التحليل بها رخصة مصرفية كاملة. إذا كان مركز النموذج شركة التمويل والإقراض والترتيب والاستشارات والاستثمارات والعملات الأجنبية و المشتقات دون قبول الودائع، يحتمل أن تكون مناسبة لابوان بنك الاستثمار.
هذا محيط مستقل مسموح به. لا يمكن قبوله الودائع، ويطلق عليها أرصدة الاستثمار أو السلف أو أموال التسوية، إذا كان العميل في الأساس يقوم بتحويلات قابلة للاسترداد المال إلى البنك.
02
بنك لابوان: الخدمات المصرفية بالجملة وقبول الودائع
تتضمن الخدمات المصرفية في لابوان قبول الأموال للحسابات الجارية والودائع و حسابات التوفير، وغيرها من الحسابات المصرفية والمالية المسموح بها المعاملات. يركز النموذج العملي عادة على الأعمال التجارية والمؤسساتية عبر الحدود والتجارة والمشاريع التمويل والخزانة والعملات الدولية.
- Funding
- الودائع لأجل/الودائع الثابتة والحسابات الأخرى المسموح بها
- Credit
- التسهيلات المتجددة والتمويل لأجل والمشاريع والتمويل المشترك
- Trade
- الاعتمادات المستندية والضمانات والمنتجات المستندية
- Treasury
- العملات الأجنبية والمقايضات والمشتقات والتحوط
- Wealth
- الخدمات المصرفية الخاصة وخدمات المحافظ إلى الحد المسموح به
- Currencies
- أي عملات؛ MYR - حيثما يسمح البنك المركزي الماليزي
تم إصلاح مجموعة محددة من الخدمات في خطة العمل وشروطه الترخيص يجب أن يوضح الطلب مصادر التمويل، إدارة الأصول والخصوم، والسيولة، والاكتتاب الائتماني، حدود التركيز وشبكة المراسلات والقدرة مدفوعات الخدمة دون البنية التحتية النقدية.
03
بنك لابوان الاستثماري: الائتمان والصفقات وأسواق رأس المال
تغطي الخدمات المصرفية الاستثمارية التسهيلات الائتمانية والشركات و استشارات الاستثمار، الاستثمارات نيابة عن العملاء، الأجانب صرف العملات ومقايضات أسعار الفائدة والمشتقات المالية والمخاطر المماثلة أنشطة الإدارة. في الممارسة العملية قد يشمل هذا إعادة الهيكلة، وترتيبات القروض، واستشارات الاندماج والاستحواذ والاكتتاب العام، استثمارات الملكية والعمل مع الأدوات، بما في ذلك الإدراج المحتمل على LFX.
عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة الهيكلة والتقييم وتقديم المشورة بشأن المعاملات.
التسهيلات والقروض المشتركة والتمويل المنظم.
العملات الأجنبية والمقايضات والمشتقات والسندات والأسهم.
تفويضات العميل وكتاب الملكية في حدود الموافقة.
ليس لدى بنك الاستثمار الحق في قبول الودائع. إذا كان النموذج تنطوي على أموال العميل أو أصوله، بشكل منفصل الملكية القانونية الموثقة، والتفويض، والحضانة، والفصل، الاستخدام المسموح به والتسوية والعودة إلى العميل.
04
البنك التجاري والبنك الاستثماري: الاختلافات الرئيسية
- قبول الودائع
- بنك لابوان - نعم؛ بنك الاستثمار - لا
- الإقراض
- ممكن في كلا الوضعين ضمن النموذج المعتمد
- Trade finance
- المنتج البنكي الأساسي؛ لبنك الاستثمار - على طول محيط الموافقة
- Corporate advisory
- ربما؛ هي الوظيفة المركزية للبنك الاستثماري
- الفوركس ومشتقاته
- ممكن في كلا الوضعين مع الضوابط المناسبة
- Retail/cash
- لابوان - البيع بالجملة بشكل رئيسي؛ لا المعاملات النقدية
- رأس المال
- البنك - التقييم الاحترازي؛ بنك استثماري - الحد الأدنى 10 مليون رينجيت ماليزي*
قد يتغير مؤهل المنتج نفسه اعتمادًا على ما إذا كانت المنظمة تعمل كمدير أو وكيل أو مستشار، المنظم أو الوصي أو متلقي الودائع. لذلك مصفوفة المنتج تم تجميعها للنموذج المالي وهندسة تكنولوجيا المعلومات.
05
الترخيص مخصص لمجموعة مالية محترفة
تحدد Labuan FSA المعايير الأساسية: يجب أن يكون مقدم الطلب البنك أو المؤسسة المالية، أن يكون لها سجل حافل، تصنيف ائتماني مقبول، تحت إشراف جهة مختصة المنظم والامتثال للخدمات المصرفية الدولية المعايير. لا تقوم الهيئة التنظيمية بتحليل لابوان الفردي فقط الشركة، ولكن أيضًا المالكين والمجموعة والإشراف على المنزل والمصادر رأس المال.
- Ownership
- شفافية المساهمين والمتحكمين والمالكين المستفيدين
- Home regulator
- الحالة والوضع الجيد والاستعداد للتعاون الإشرافي
- Track record
- تاريخ الأعمال المنظمة وسجل التدقيق والامتثال
- Management
- مجلس إدارة مناسب ومناسب، والمسؤول الرئيسي والوظائف الرئيسية
- Plan
- الأسواق الحقيقية والمنتجات والعملاء والأحجام والطريق إلى الربحية
06
10 ملايين رينجيت ماليزي هو الحد الأدنى لدخول البنك الاستثماري، وليس الميزانية الكاملة
بالنسبة لبنك لابوان الاستثماري، الحد الأدنى الرسمي لرأس المال المدفوع أو الصناديق العاملة، غير المتضررة من الخسائر، 10 ملايين رينجيت ماليزي أو ما يعادلها. يحق لـ Labuan FSA المطالبة بالمزيد مع مراعاة المخاطر الملف الشخصي وطبيعة وحجم وتعقيد وتنوع العمليات.
يعتمد تخطيط رأس مال بنك لابوان الكامل على الإطار الاحترازي، والأصول المرجحة بالمخاطر، والمخازن المؤقتة، والسيولة التوازن المخطط. تكنولوجيا, المباني، الموظفين، التدقيق، الامتثال، الأمن السيبراني، إعداد المراسلين والاحتياطي التشغيلي.
07
الترخيص بدون بنية تحتية تشغيلية لا يؤدي إلى إطلاق بنك
قبل التقديم، تحتاج إلى نموذج تشغيل مستهدف: شرائح العملاء، البلدان والمنتجات والعملات ونموذج الحجز وقضبان الدفع، شركاء المراسلين والحفظ، عملية الائتمان، الخزانة، المحاسبة وإعداد التقارير التنظيمية وترتيبات الاسترداد.
المكتب التشغيلي والأفراد والنفقات وصنع القرار.
دفتر الأستاذ والحدود والفوائد والمصالحة وإعداد التقارير.
قضبان العملة وحسابات نوسترو وشفافية الدفع.
العناية الواجبة والعقود والوصول والتدقيق وخطة الخروج.
08
يتمحور التحكم حول العميل والمعاملة والتوازن
- AML/CFT
- CDD، UBO، SOW/SOF، الفحص ومراقبة المعاملات
- Credit risk
- الاكتتاب والضمانات وانخفاض القيمة والأطراف ذات الصلة
- Market risk
- الحدود والتقييم واختبار التحمل والرقابة المستقلة
- Liquidity
- تركيز التمويل وآجال الاستحقاق وخطة الطوارئ
- Conduct
- الولايات والإفصاحات والملاءمة والصراعات
- Technology
- الأمن السيبراني والوصول والمرونة والاستجابة للحوادث
- Governance
- إشراف مجلس الإدارة، والامتثال، والمخاطر، والتدقيق الداخلي والخارجي
09
من المفهوم إلى شروط الترخيص
- 01
إنشاء محيط تنظيمي لكل منتج على حدة.
- 02
تأكيد مقدم الطلب المؤهل والملكية والإشراف على المنزل.
- 03
إعداد رأس المال والنموذج المالي وسيناريوهات الضغط.
- 04
جمع إطار الحوكمة والمخاطر ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتكنولوجيا المعلومات والاستعانة بمصادر خارجية.
- 05
إرسال ملف كامل والرد على طلبات Labuan FSA.
- 06
إغلاق ظروف ما قبل الفتح وإجراء إطلاق متحكم فيه.
في صفحة Labuan FSA، يُشار إلى ميثاق العميل المستهدف: 30 عاملاً أيام للمعالجة العادية أو 15 يوم عمل ل المسار السريع بعد الإيداع المناسب. ليس هذا هو الإطار الزمني لإنشاء البنك: إعداد الملف الكامل والمراسلات والأنظمة والتنفيذ الظروف تأخذ وقتا منفصلا.