01
نظام مصرفي ثلاثي المستويات
وتميز هيئة النقد في هونغ كونغ بين البنوك المرخصة، والبنوك ذات الترخيص المقيد، والشركات التي تقبل الودائع. بالنسبة لحساب التشغيل النموذجي لشركة دولية، عادة ما تكون نقطة البداية هي بنك مرخص؛ يتم التحقق من الوضع الرسمي للمؤسسة في سجل HKMA.
02
الذي يتم تضمينه عادة في القائمة المختصرة
HSBC، وStandard Chartered، وCitibank، وDBS، وOCBC - يتم فحص منتج وقطاع محدد قبل التقديم.
بنك الصين (هونج كونج)، بنك هانج سنج، بنك شرق آسيا والبنوك المرخصة الأخرى.
ZA Bank وMox Bank والبنوك الرقمية الأخرى - تتغير الأهلية لمنتجات الشركات وحدودها.
لا تقبل كل المؤسسات المعتمدة ودائع الشركات الصغيرة والمتوسطة أو تقدم المنتج المطلوب عبر الحدود.
في كل مرة نتحقق من الكيان القانوني والترخيص وشريحة العملاء والتأهيل عن بعد والمنتج الحالي.
03
Bank fit matrix
- Activity
- ماذا تبيع الشركة وهل هناك حاجة إلى ترخيص؟
- Geography
- UBO والعملاء والموردين وممرات الدفع
- Currencies
- احتياجات HKD، USD، EUR، CNY وFX
- Products
- Current account, cards, payroll, trade finance, treasury
- Access
- المديرون عن بعد، مدقق صانع، واجهة برمجة التطبيقات والحدود
- Scale
- حجم التداول والرصيد وعدد المعاملات
04
مقدم الطلب للشركات
إن شهادة التأسيس وشهادة تسجيل الأعمال هي مجرد البداية. يقارن البنك الملكية والمديرين والعلامات والموقع الإلكتروني والعقود والوضع الضريبي والمكاتب والموظفين والتوقعات. ويجب أن يكون لهونج كونج دور يمكن تفسيره في سلسلة القيمة والمدفوعات.
- Company file
- الشهادات، NNC1، المقالات، السجلات والقرارات
- Ownership
- هيكل وصولا إلى UBOs المادية ووحدات التحكم
- Business
- الخطة والعقود والفواتير والموقع الإلكتروني والأطراف المقابلة
- Tax
- مصدر ضريبة الأرباح، FSIE وإفصاحات الإقامة
- Operations
- التدفقات الشهرية المتوقعة والمستندات الداعمة
05
القابضة والصندوق والثقة ومكتب الأسرة
يتطلب الحساب الهيكلي ملف إدارة كامل: المستوطن/المؤسس، الوصي/المجلس، الحامي، الثروة، مدير الاستثمار، مصدر الثروة وسياسة التوزيع. إن الامتياز الضريبي أو غرض الثروة الخاصة لا يلغي تصنيف إجراءات العناية الواجبة (CDD) والمعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي (CRS).
06
يجب أن تجيب المستندات على أربعة أسئلة
من يملك ويسيطر ويوقع ويستفيد.
الأطراف المقابلة أو العمليات الآسيوية أو الفريق أو الخزانة أو غرض الاستثمار.
مصدر الثروة ومصدر الأموال ذات الأثر المصرفي.
الدول والعملات والمبالغ والتكرارات ومستندات الدفع.
07
الإجراء العملي
- 01Pre-screening
ملف تعريف المخاطر والتراخيص والبلدان وUBO.
- 02Shortlist
بنك أو بنكين مناسبين للقطاع والمنتجات.
- 03Application
النماذج وملف الشركة والمذكرة الضريبية ومذكرة الغلاف.
- 04Interview
يشرح مدير/UBO النموذج والمدفوعات دون تناقض.
- 05Activation
التمويل الأولي والخدمات المصرفية الإلكترونية والحدود والدفع التجريبي.
تشير هيئة HKMA إلى أنه يمكن إكمال حالة بسيطة، بمعلومات كافية، في غضون أيام قليلة. يتطلب الهيكل الأجنبي المعقد أو الجغرافيا عالية المخاطر أو النشاط المرخص مزيدًا من الوقت.
08
بعد فتح الملف الشخصي يبقى نشطا
سوق جديد، منتج، UBO، مدير، زيادة حادة في حجم التداول أو دفع غير عادي يؤدي إلى المراجعة. يجب أن يكون العقد والفاتورة وأدلة التسليم/الجمارك والغرض من الدفع هو نفسه؛ يتم تحديث سجلات الشركة وKYC على الفور.
09
البنك الرقمي أو EMI ليس بديلاً عالميًا
تتم مقارنة المزود البديل من خلال الترخيص والحماية والعملات وقضبان الدفع وأموال العميل والبطاقات والعملات الأجنبية والولايات القضائية والحدود. قد لا يزال تمويل التجارة أو إدارة النقد أو الهيكل المعقد يتطلب بنكًا متكامل الخدمات.
10
قبل التقديم الأول
- 01
التحقق من حالة الشركة والترخيص وSCR والموقعين.
- 02
جمع مصدر الثروة ومصدر الأموال.
- 03
إعداد العقود وتوقعات الدفع لمدة 12 شهرًا.
- 04
قم بتنسيق قصة مصدر الضريبة مع قصة أعمال البنك.
- 05
حدد العملات والوصول والحدود والمنتجات التجارية.